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再降!柳州房贷利率4.1%,二套跌破“5”
柳州房产网 时间:2022/8/20 11:50:03 查看评论 [发表评论]

(柳房网讯)重大消息,房贷利率又降了!

8月22日,央行公布最新LPR报价,5年期以上LPR为4.3%,继上月下调15个基点。本轮降息已是今年内第三次下调,并且下调幅度再超预期。

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其实早在公布之前就有降息的风声。8月15日央行已经公布了一轮降息,即MLF和OMO同时下降10个基点,这个是短期利率,而我们的住房贷款是长期利率。长期利率向来不会突然调节,而是短期利率率先开始调节,继而影响中期利率,中期再传导至长期。

15日的降息即使并非直接降房贷按揭利息,但5年期住房贷款LPR下调已经值得期待了,也就是LPR大概率会下调。

如今,这个大概率事件成功落地,对于购房者来说是个利好,买房成本少了。

01.柳州首套利率4.1%

二套跌破“5”字头

在央行15日下降短期利率10个基点后,我们也第一时间摸底了柳州14家银行现行的利率情况。

截止至8月18日(LPR为4.45%),整体上看,首套房贷还是非常宽松的,普遍减点20个BP,实行最低利率即4.25%,仅4家银行首套房贷利率为加点,最高加点值为柳州银行的50个BP。二套利率普遍加60BP,客户购买二套,如果首套贷款已结清,那么二套也是可以享受4.25%的利率优惠。

此番LPR下调15个BP,如果按最新LPR计算,那么柳州的房贷利率,首套基本为4.1%,二套也有望跌破“5”字头,4.3加点60BP就是4.9%。最新消息,建设银行已经跟进新政,首次、首套购房利率执行4.1%(LPR-20BP),二套房利率执行4.9%(LPR+60BP)。

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截止8月22日柳州住房贷款利率情况

购房者的贷款利率是由LPR+BP组合,LPR每月20号由央行进行报价,各大银行执行,而BP则可以由各银行自主决定,可以“加点”也可以“减点”,银行不同客户不同,加减的点数也就不同,这个加点或者减点会跟随你的贷款全程,直到结清。

虽然LPR下调,但部分银行方表示,政策是陆续跟进,最晚可能要下个月执行,加减点方式可能也会相应调整,比如LPR-10BP。

LPR下调,对于购房者无疑是好事一桩,包括正在还贷的、正在买房的。对于正在买房的,直接降低了购房成本,对于已经贷款买房的人群来说,只要年末的时候不上调,每月贷款将能再节省71元(以贷款80万为例)

虽然月供也只省出了一顿饭的钱,但我们应该看到国家给出的信号:下调LPR,动的是基准,影响是全国性的。“5年期LPR利率”虽然不如“加点”那么灵活,甚至有时候不如加点下调的厉害,但基准具有乘数效应,也就是说,它只要下调一点,对房贷利率下调的预期会加好多倍,全国各地“加点”下调的速度就会更快。央妈一小步,市场一大步。

房地利率下调还会刺激房价上涨,但是主要利好那些有刚性购房需求的城市,像柳州这样的三线,房贷利率的带动效应偏弱。

如今柳州楼市仍是低位运行,市场还需要更大的利好,利率的刺激将是一个比较值得期待的手段不过也有业内声音表示,多变的政策,也可能会助长购房者观望情绪,认为后期政策会更好,反而不利于成交。

02.趁着低利率,要不要提前还款?

利率下降,很多人也开始计划提前还贷了,究其原因无外乎:缓解焦虑和省钱

①受疫情等因素影响,对未来经济和收入预期信心不足,居民消费意愿降低,对扩大负债的行为更加谨慎,提前还贷,未雨绸缪,还能减轻未来的还贷压力;

②曾经是高位贷款,房贷利率甚至在“6”以上的,房贷利息太高,提前还贷,减少利息

③市场行情不好,房地产、基金和股票都不再是投资最佳选项,存款利息也在下调,手上资金没有更好的投资渠道,不如提前还贷,剩下一笔利息。

如果真的决定提前还贷,客户要注意什么呢?

据了解,银行收违约金的标准不是统一的。例如同一个银行在不同省份、地区,不同时间可能会实行不同标准,甚至同一地区的不同分行可能也会不同。

以下调查的银行,并不代表统一及唯一标准,具体违约金,大家以自己的贷款合同规定为准。小编打听了柳州几家银行总结出以下几种情况:

比如中国银行,提前还款,一般是提前还款部分一个月利息,需要提前申请,部分需要提前1个月;

又比如农业银行和柳州银行,提前还款需要缴纳本金的1%作为违约金,例:要提前还5万,那违约金就是50000*1%=500元,还的金额越多,违约金也会更高;

兴业银行则是客户还款达到半年的时间,就不会收取违约金,时间未到的不如再等上几个月再还;

北部湾银行不仅不收取违约金,还能直接通过手机银行APP线上操作,不需外出就能搞定,也不限制还款次数;

建设银行也开通了手机通道,提前还“部分”和“结清”都可以,手机银行提前部分还本不会收取违约金,提前结清是否收取违约金要看分行规定。

柳州大部分银行对于提前还款都不收取违约金,但不同银行,或者不同支行可能都会有不一样的规定,具体客户可以根据签订的贷款合同条款,如果没有写明,一般不需要缴纳违约金。

最后,到底要不要提前还款要考虑很多因素,比如现在还款到底划不划算、还款后的生活质量、要不要这笔钱去投资......要不要提前还款,因人而异,但一定要考虑清楚再做打算。 

写在最后:

利好政策支持购房,迎来窗口期机会。可能有人会说:年底利率会涨回来的。银行的贷款政策足够宽松,国家现在的主要目标也是刺激消费,后期涨利息改加点的可能性不大。

现阶段买房,购房者能享受到更低的房贷利率、更低的借款门槛,更实惠的房价。有合理居住需求的购房者,现在确实是买房的好时机。

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责任编辑:陶雯雯
新闻来源:柳房网
关键字 银行利率 LPR 

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