天下苦“高利率”久矣！

住房贷款利率降至3.6%历史新低，那些5.8、6.0%高位站岗的心早已被扎成了窟窿。

对于降存量贷款利率的呼声振聋发聩！最近，央妈表态，支持和鼓励大家与银行协商，或变更合同，或置换贷款。

银行没成功转贷一个，朋友圈倒实现了多个成功案例，怎么回事哟！

银行说：是的，每周八可以办理了

7月14日，在国新办新闻发布会上，央行货币政策司司长邹澜指出：“我们支持和鼓励商业银行与借款人自住协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款”。

一石激起千层浪，这不正是我们广大高位站岗人的心声么，念念不忘，必有回响，降存量贷款利率这不就来了嘛！

邹司长是懂咱们的！他的言论经过短视频平台的发酵，引发了很大的讨论，也有不少人第一时间就去联系自己的贷款经理，赶紧给咱降利率，5000元的月供压得我“内板穿隆”都没钱换。

经理也很客气：“是的，情况属实，7月32号你带上材料过来办吧，以后每周八均可办理。”

玩笑归玩笑，但却道出了事实。事件发酵后，柳房大表姐也第一时间咨询了柳州一些银行的信贷部，都表示没有明确的文件下发，还不支持存量贷款变更合同约定，更不存在置换的说法。

我们也看到网络上的一些消息，比如网传的工行已开展业务办理等等，但很快就被辟谣了。

所以啊，自主协商降存量贷款的利率，还只是一个美好愿景。

为防止提前还款，支持自主协商

邹司长是在谈到“提前还款大幅增加”时发表的观点，今年的新增房贷3.5万亿，比去年同期的多了5100亿，实际上说明整体的住房市场并没那么差。

虽然新增贷款多，但是实际上房贷余额还在减少，说明很多人都在提前还贷了。毕竟理财、存款收益等等都在下滑，股市又一片“绿绿葱葱”，还不如提前把贷款还了，减少利率及时止损。

据统计，今年上半年提前还房贷的金额大概有2万亿。这么大的提前还贷量，如果持续下去，钱都躺在银行里睡觉贷不出去，银行也赚不到利息差，经济也难以转动起来，所以银行让利是有必要的。

央行回应“提前还贷”，鼓励银行和买房人重新签一个合同，用新发放贷款来置换存量贷款。如果银行真能执行到位，那这无疑会大大降低所有有房一族的房贷利率啊。

虽然只是一个信号，但是让很多存量房贷利率比较高的朋友，也看到希望了，这算是一个好消息吧。

中介说：找我轻松降利率

存量贷款利率可自主协商降低，央行发话，这下柳州的一些中介又开始整活了！

“高利率上车的，想转成现在3.6%的朋友，可以私聊我，可以单签，不用离婚，省下几十捆，速来”，有的还声称已经成功多笔，不用担心。

其实中介所谓的“转贷”就是向消费者推介房贷转经营贷，宣称可以“转贷降息”，诱导消费者使用中介过桥资金结清房贷，再到银行办理经营贷归还过桥资金。

经营贷利率可低至2.48%，如果客户没有营业执照，中介还可以帮你搞，诱惑力很大。但是柳房大表姐提醒大家，千万别昏头。

其实早在去年底，中国银保监会就已经发布了违规转贷的风险提醒，中介垫付的“过桥资金”，息费隐藏诸多猫腻。

转贷是需要重新签贷款合同，就需要先结清贷款，你也没钱，中介就推荐过桥资金给你，以从中收取垫资过桥利息、服务费、手续费等各种名目的高额费用。

其实，大多数情况下，消费者“转贷”后的综合资金成本可能高于房贷正常息费水平。另外，“以贷还贷”“转贷”操作还有资金链断裂的风险，等等。

总之，就是你玩不起，别碰就是了！

柳州多家银行支持“带押过户”以此转贷行不行？

违规的操作不能碰，除了提前还款，“带押过户”则相当于给存量房贷打折开拓了一条新路子。

“带押过户”的好处是节省成本和时间。大致可以理解为，节省了“转贷”过程中的“过桥资金”赎楼环节，然后过户，重新发放贷款。

“带押过户”已经在全国内推广，柳州也实现了“带押过户”。

目前柳州银行、中国银行都成功办理了“带押过户”，比如中行在5月18日投放了首笔，三江5月启动二手房交易“带押过户”模式，柳州银行在4月份落地“带押过户”。

但是正如全国推广的模式流程中，柳州目前仅处在同一银行金融机构体系里的“带押过户”，还不支持跨行，也不支持其他物业类型。

另外呢，“带押过户”更多是适用于二手房交易，买卖双方并不是自己，如果借此操作将房子过户给亲朋好友，比如转给父母，接力贷续上，以达到转贷降利率，这就是考验人性的时候了，毕竟你的兄弟姐妹有权来争产。

基于风险、操作局限等因素，“带押过户”其实在柳州还不太成型，以此“降利率”基本不成立。

写在最后：

2023年上半年中国经济大数据出炉，GDP增速5.5%，人均可支配收入名义增6.5%，城镇调查失业率还在5%以上，房地产投资下降7.9%、商品房销售面积下降5.3%……

有的数据仍然在降，有的数据涨了，但咱们老百姓的切身体会感觉不到，口袋依然空空。你看今年上半年柳州住宅市场同比环比降幅超20%就知道，柳州楼市观望情绪有多浓厚。

今年迎来了3.6%的低利率，托底作用微乎其微，市场还需要更大的利好，而存量贷款降下来，无疑是新的希望，既然央行已经发声了，给出了信号，什么时候正式到来或许只是时间差而已，保持期待吧！